香港雇员赔偿保险怎么买：立法会披露未投保罚则与联保计划实务

根据《雇员补偿条例》，所有雇主必须为雇员投购雇员补偿保险（俗称劳保）。近期劳工及福利局在立法会答复中披露了2018年至2025年2月期间的未投保检控数据及判罚情况。对于香港保险从业人员而言，理解香港雇员赔偿保险怎么买的法定流程、高危行业的联保机制以及合规风险，是协助客户履行法定义务的关键。

一、强制投保要求与未投保法律责任

根据《雇员补偿条例》第40条，雇主若不依法投购劳保，不得雇用雇员从事任何工作。违例者一经定罪，最高可被判罚款十万元及监禁两年。劳工处表示，过往检控个案中，确有被定罪雇主被判处监禁或较高额罚款。此外，未投保雇主还需向雇员补偿援助基金管理局支付附加费。数据显示，相关个案的附加费最高金额为57,347.4元，最低为118.3元，平均金额为13,426.2元。

二、高危行业投保难点与联保计划角色

部分高风险行业雇主可能在公开市场难以购买到劳保。为此，雇员补偿联保计划（联保计划）作为后援市场，确保雇主能够成功投购。2018年至2025年2月期间，联保计划管理局没有拒批任何雇主提出的投保申请。这意味着，即使处于装修、维修等高危行业，雇主仍可通过联保计划履行法定投保义务，从业人员在协助此类客户时应明确这一兜底机制。

三、“职安健星级企业”与保费优惠关联

职业安全健康局与劳工处合作推出的“职安健星级企业——装修及维修业安全认可计划”，旨在提升企业安全水平。该计划不仅资助中小企购买防堕装置和提供培训，还协助保险业界考虑向获认可企业提供投购联保计划下劳保的保费优惠。截至2025年3月20日，累计有66间全属中小企的星级企业获认可。从业人员可建议客户参与此计划，通过改善安全管理争取更优的承保条件。

四、从业人员实务沟通建议

在向客户解释雇员补偿保险时，应强调其法定强制性而非单纯的风险转移工具。对于装修及维修业等高危行业客户，若无法在一般市场投保，应主动介绍联保计划作为合规途径。同时，可引导客户关注“职安健星级企业”认可计划，通过提升职场安全记录来优化长期保险成本。所有保障范围、核保要求及最终保费，均以保险公司正式保单条款及联保计划管理局的最终决定为准。

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