香港保险中介人操守守则：持牌代理人监管准则与合规实务解析

香港保险业监管局（保监局）采用多种措施对持牌保险代理人施行持续监管，主要包括非实地监察及实地审查。对于香港保险从业人员而言，深入理解香港保险中介人操守守则及相关监管准则，是确保业务合规、规避执业风险的基础。本文将梳理保监局的监管框架，解析从业者在受规管活动中需符合的最低专业标准。

一、持牌保险代理人的监管框架基础

保监局对持牌保险代理人的监管框架建立在几个关键事实基础上。首先，委任保险人通常对其代理人的行为负有转承责任。其次，持牌保险代理机构有责任确保其委任的持牌保险代理人遵守与业务范围内受规管活动相关的所有法例、规则、法规、守则及指引。此外，获授权保险人负责中介管理的管控要员以及持牌保险代理机构的负责人均负有重要责任。

监管重点主要包括业务操守，以及持牌保险代理人根据相关法例和监管规定下就打击洗钱/恐怖分子融资风险的操守。

二、非实地监察措施解析

非实地监察主要用于检讨并确定持牌保险代理人是否符合《保险业条例》（第41章）第90和91条中的法定操守规定，以及根据该条例订立或发出的规则、法规、守则和指引中适用的规定。

为监察持续遵守法定操守规定的情况，保监局可采用适当的监管措施，包括但不限于：

• 自我评估
• 监察投诉
• 行业问卷调查
• 市场监控

如果在监察工作期间发现任何问题，保监局将与持牌保险代理人跟进。值得注意的是，根据现时的监管制度，并无要求持牌保险代理机构需要向保监局提交其经审计财务报表或核数师合规报告。尽管如此，根据《保险业条例》第74条，保监局有权要求持牌保险中介人交出其进行受规管活动的资料而指明的簿册或文件。

三、实地审查与风险为本准则

实地审查是保监局的监管措施之一，用于监察持牌保险代理人是否有遵守相关法例和监管规定。保监局会对持牌保险代理机构进行实地审查或监管检讨，以评估其负责人及持牌业务代表（代理人）是否有遵守相关法例及监管规定及其遵守程度。

保监局在进行实地审查时采用风险为本的准则，当中会考虑各种风险因素，包括：

• 持牌保险代理机构参与的业务类型
• 生意量
• 持牌业务代表（代理人）的数目
• 保监局接获的投诉数目

保监局将与有关的保险代理机构进行沟通，反映其管控未完善之处及/或其遵守相关适用法律与法规的问题，并要求它们纠正任何违规行为，并相应地加强其内部管控及程序。对任何涉嫌违规事宜，亦会考虑作进一步调查。

四、《持牌保险代理人操守守则》的核心地位

有关保险代理业务的操守规定，保监局已发出《持牌保险代理人操守守则》，列明专业操守的一般原则，以及相关的标准及常规。该等原则、标准及常规是持牌保险代理人在进行受规管活动时应符合的最低专业标准。

同时，《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》（指引3）则载列有关防止洗钱的规定。从业人员应确保在日常业务操作中严格遵循这些最低标准，以维持行业的专业形象及合规水平。

对于认可机构（即银行），这些机构亦获发出牌照成为持牌保险代理机构，保监局透过规管合作及协调，根据《谅解备忘录》将查察与调查权力转授予香港金融管理局。

五、业界沟通与持续合规

为了对整个保险代理行业的概况有更广泛的了解，保监局会以不同方式向持牌保险代理机构收集其经营资料，包括问卷调查。保监局会积极与业界保持沟通，不时举办讲座，以加强业界对法定及操守规定的理解。

若保监局发现某些事宜有利于行业的发展，或在监管工作期间发现常见不足之处，保监局会发出通函提醒业界注意监管规定及/或期望保险中介人应符合的实践标准。如需进一步了解鹰宇的团队支持与合作安排，请访问鹰宇官网，具体信息以官方渠道最新公布为准。

合规声明

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