AXA安盛与汇丰推出「家居超卓万全保」：香港家居保险保障范围解析

AXA安盛与汇丰近期携手推出全新「家居超卓万全保」，旨在提升港人对家居保障的认知。该产品针对业主、房东及租客的不同需求，提供高达200万港元的家居财物保障及2,000万港元的个人责任保障。对于香港保险从业人员而言，清晰理解香港家居保险保障范围及其与火险的本质区别，是向客户准确传递价值的关键。

一、家居保险与火险的核心区别

许多客户误以为火险已足够覆盖家居风险，但事实上两者保障对象截然不同。据AXA安盛官方资料，火险的保障范围仅限于建筑物结构，如墙壁、门窗、天花板、地板及管道等。相比之下，「家居超卓万全保」主要保障住所内的家居财物（如家具、电器），以及离开住所时携带的个人财物（如珠宝、手提电脑）。因此，同时持有这两种保险才能构建完整的家居防护网。

二、针对不同居住身份的定制保障

该产品设计了六个不同计划，以贴合自住、出租等不同场景：

• 业主与自住人士：除基本的家居财物保障外，还涵盖外出携带的个人贵重物品，解决移动场景下的保障缺口。
• 房东：特别提供租金收入保障。若因意外导致住所不宜居住，可获最高75,000港元的租金损失赔偿；若租客拖欠租金并经法院裁决后仍未支付，可获最高每月25,000港元的赔偿。
• 租客：保障其个人财物遭意外遗失或损毁，并涵盖因疏忽对业主财产（如固定装置）造成的损害责任。

三、增值服务与保费参考

除了财务赔偿，该计划还提供24小时紧急检查服务，涵盖门锁、水喉及电力检查，且相关检查费用免找数，无需经过复杂的索赔申请手续。在保费方面，以375平方呎或以下单位为例，自住业主及租客的最低保费约为每月60港元，房东则低至每月47港元。

四、从业人员实务建议

在与客户沟通时，从业人员应重点询问客户的居住身份（业主、房东或租客）及家居财物总值。调查显示，港人家居财物平均价值介于25万至80万港元之间，但投保率不足一半。通过对比火险与家居保险的保障边界，帮助客户识别保障盲区，特别是针对租客和房东的特殊责任风险进行提示。

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